Curso de Broker Inmobiliario - LCCI

1. Los préstamos inmobiliarios.
1.1. Naturaleza y ámbito de los préstamos inmobiliarios.
1.2. Préstamos a tipo fijo, variable y mixto.
1.3. Índices de referencia y problemática del IRPH.
1.4. Sistemas de amortización y lectura del cuadro financiero.
1.5. Riesgo de tipo de interés y pruebas de estrés.
1.6. Préstamos en moneda extranjera y operaciones transfronterizas.
1.7. Costes, comisiones, gastos e impuestos.
1.8. Seguros, productos vinculados y ventas combinadas.
1.9. Transparencia, documentación y buenas prácticas.
1.10. Novación, subrogación y reembolso anticipado.
1.11. Mora, vencimiento anticipado y ejecución hipotecaria.
1.12. Hipoteca inversa y otras soluciones de licuación patrimonial.
1.13. Tipos desproporcionados, usura y transparencia.

2. El análisis de la solvencia.
2.1. El análisis de la solvencia: finalidad, alcance y límites.
2.2. Riesgo de crédito, crédito responsable y protección del cliente.
2.3. Gobierno interno, cultura de riesgo y políticas de concesión.
2.4. Ciclo de vida del riesgo y fases del expediente.
2.5. Información necesaria, proporcionalidad y verificación.
2.6. Análisis de ingresos y estabilidad por perfiles profesionales.
2.7. Endeudamiento, historial de pago y ficheros de solvencia.
2.8. La CIRBE: lectura e interpretación profesional.
2.9. Ratios de solvencia y capacidad de endeudamiento.
2.10. Inteligencia artificial y decisiones automatizadas.
2.11. Decisión de crédito, condiciones y denegación.
2.12. Cotitulares, fiadores, avalistas y garantes.
2.13. Seguimiento, alertas tempranas y deterioro.

3. Marco normativo de los préstamos inmobiliarios.
3.1. Arquitectura normativa del crédito inmobiliario.
3.2. La hipoteca como derecho real de garantía.
3.3. Ley Hipotecaria y Directivas europeas.
3.4. Conducta, publicidad e información general.
3.5. Información precontractual y documentación LCCI.
3.6. Ventas vinculadas, combinadas y seguros.
3.7. Asesoramiento, asesoramiento independiente y conflictos de interés.
3.8. Reembolso anticipado y pérdida financiera.
3.9. Novación, subrogación, cesión y modificación.
3.10. Impago, vencimiento anticipado, intereses de demora y ejecución.
3.11. Condiciones generales, incorporación y transparencia.
3.12. Directiva 93/13 y tutela procesal del consumidor.
3.13. Registro, supervisión, sanciones y reclamaciones.

4. Análisis, contratación y cierre inmobiliario.
4.1. La adquisición inmobiliaria como proyecto profesional.
4.2. Partes, capacidad, representación y origen de fondos.
4.3. Diligencia debida: método, alcance y evidencia.
4.4. Registro de la Propiedad: titularidad, cargas y prioridad.
4.5. Catastro, georreferenciación y discrepancias descriptivas.
4.6. Urbanismo, licencias y legalidad de la edificación.
4.7. Comunidad, IBI, suministros y documentación de uso.
4.8. Arrendamientos, ocupantes y entrega de la posesión.
4.9. Vivienda protegida y limitaciones administrativas.
4.10. Obra nueva, compra sobre plano y garantías del promotor.
4.11. Reserva, oferta, promesa, arras y opción de compra.
4.12. Inscripción, liquidación y actuaciones posteriores al cierre.
4.13. Plusvalía municipal y fiscalidad de la futura transmisión.
4.14. Seguros vinculados a la adquisición y a la financiación.
4.15. Adquisiciones especiales y estructuras de titularidad.
4.16. Protocolo profesional del broker y señales de alerta.

5. La garantía inmobiliaria.
5.1. La garantía inmobiliaria dentro del proceso de crédito.
5.2. Marco normativo vigente de la tasación hipotecaria.
5.3. Sociedades de tasación, profesionales e independencia.
5.4. Legalidad urbanística y situación administrativa.
5.5. Análisis de mercado y calidad de datos.
5.6. Principios de valoración y juicio profesional.
5.7. Selección y conciliación de métodos.
5.8. Viviendas terminadas y anejos.
5.9. Inmuebles arrendados y activos de renta.
5.10. Locales, oficinas, industria y activos ligados a explotación.
5.11. Terrenos, promociones y edificios en construcción.
5.12. Fincas rústicas y explotaciones agrarias.
5.13. Derechos reales, concesiones y limitaciones.
5.14. Sostenibilidad, eficiencia energética y riesgo climático.
5.15. Modelos automatizados y control estadístico.
5.16. La tasación en la financiación y el LTV.
5.17. Gestión de incidencias, revisión y reclamación.

6. Seguridad jurídica y coordinación registral.
6.1. La función notarial en la operación inmobiliaria.
6.2. El Registro de la Propiedad y el procedimiento registral.
6.3. Catastro, georreferenciación y coordinación.
6.4. Propiedad horizontal y registros complementarios.
6.5. Coordinación profesional.

7. El sector inmobiliario.
7.1. Concepto y límites del sector inmobiliario.
7.2. Segmentación de los mercados inmobiliarios.
7.3. Intermediación inmobiliaria y servicios profesionales.
7.4. El bróker inmobiliario y el intermediario de crédito.
7.5. Instituciones de seguridad, valoración y cobertura.
7.6. Determinantes de la demanda residencial.
7.7. Mercado del alquiler residencial.
7.8. Alquiler temporal, turístico y de corta duración.
7.9. Propiedad horizontal y transformación de edificios.
7.10. Mercado residencial.
7.11. Oficinas, retail, locales comerciales y turísticos.
7.12. Activos alternativos y nuevos usos.
7.13. Vehículos y estrategias de inversión.
7.14. Financiación inmobiliaria y mercados de capitales.
7.15. Rehabilitación, accesibilidad y transición energética.

8. Aspectos financieros y económicos.
8.1. El valor temporal del dinero.
8.2. Capital financiero, equivalencia y fecha focal.
8.3. La operación financiera.
8.4. TIN, tipo periódico, tipo efectivo y TAE.
8.5. El préstamo y sistemas de amortización.
8.6. Carencia, capital pendiente, amortización anticipada y plazo.
8.7. De la financiación a la inversión.
8.8. Construcción del flujo de caja inmobiliario.
8.9. Apalancamiento financiero.
8.10. Escenarios, sensibilidad y pruebas de resistencia.
8.11. Inflación, indexación y riesgo de desajuste.
8.12. Lectura macroeconómica para el bróker.
8.13. Tipos de interés y mercado inmobiliario.
8.14. Tipo de cambio y financiación en divisas.
8.15. Fiscalidad y costes como flujos financieros.
8.16. Suelos contaminados: impacto económico y financiero.
8.17. Integración en la diligencia debida y la financiación.

9. Código deontológico.
9.1. Ética, moral, deontología, derecho y cumplimiento.
9.2. Los principios éticos de actuación de la LCCI.
9.3. Información, intermediación y asesoramiento.
9.4. Independencia y objetividad.
9.5. Competencia profesional y formación continua.
9.6. Diligencia, documentación y trazabilidad.
9.7. Conflictos de interés.
9.8. Remuneración, objetivos e incentivos.
9.9. Transparencia de honorarios, comisiones e incentivos.
9.10. Publicidad y comunicaciones comerciales.
9.11. Personas consumidoras vulnerables y accesibilidad.
9.12. Confidencialidad y secreto profesional.
9.13. Ciberseguridad y prevención del fraude digital.
9.14. Prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
9.15. Integridad de la información y de los documentos.
9.16. Cultura ética, gobierno y canal interno de información.
9.17. Comunicación pública, redes sociales y credenciales.
9.18. Código de Conducta para el bróker inmobiliario.

10. Estructuración del producto financiero.
10.1. Qué significa diseñar un préstamo inmobiliario.
10.2. Diagnóstico de la necesidad y propuesta de valor.
10.3. Financiación del prestamista y gestión de balance.
10.4. Marco jurídico y prudencial del diseño.
10.5. LTV, precio, tasación y aportación propia.
10.6. Índices, revisión y mecanismos de protección.
10.7. Financiación para inversión y alquiler.
10.8. Autopromoción, rehabilitación y financiación puente.
10.9. Financiación de promociones inmobiliarias.
10.10. Hipotecas verdes y préstamos para rehabilitación energética.
10.11. Hipoteca inversa y licuación del patrimonio.
10.12. Seguros, productos accesorios y ventas combinadas.
10.13. Comercialización, FEIN y experiencia del cliente.
10.14. Pruebas de estrés y validación antes del lanzamiento.